Necesito una vivienda: Hipotecas

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martes, 2 de agosto de 2011

Hipotecas más baratas por internet

Las entidades bancarias y las cajas de crédito en españa ofrecen las mejores ofertas a través de internet, especialmente en el segmento de hipotecas.

Si se comparan las condiciones de estas hipotecas con las del resto del mercado, se puede comprobar que las hipotecas ofrecidas por internet tienen menores precios: tasas de interés más bajas, sin comisión de apertura y exigencia de menos productos vinculados.

De todas formas este tipo de operaciones tiene su lado negativo. Los requisitos de concesión son más estrictos que las tradicionales, con menos posibilidades de negociación.

Hipoteca Bonificada de segunda vivienda de Solbank

Características básicas de la hipoiteca bonificada de segunda vivienda ofrecida por Solbank

Tipo de hipoteca: Con tipo de interés variable

Tasa de interés: Euribor 1 año + 0,90 %

Finalidad: Segunda vivienda

El monto máxino a otorgar es el menor valor del 70 % sobre valor de compra-venta y del 70 % sobre valor de tasación. La edad mínima exigida al momento del otorgamiento de la hipoteca es de 8 años, mientras que la edad máxima a la hora de finalizar el contrato de hipoteca es de 75 años y el plazo máximo de la vida de la hipoteca es de 40 años.

Comisiones de la hipoteca

Comisiones o gastos de Estudio: No
Comisión de Apertura: 1%
Comisión por Amortiz. anticipada: 0,50%
Comisión por Cancelación anticipada: 0,50%
Comisión por Modificación de condiciones: No
Comisión por Modificación de modalidad: N/D

Comisión de cancelación de hipotecas

Es una cantidad de dinero que la entidad financiera cobrará si se desea anticipar, adelantar, el total adeudado en un contrato de préstamos hipotecario.

Se suele expresar en % sobre la cantidad a amortizar, y sus valores normales suelen ser el 1% operaciones de préstmaos hipotecarios con tipos de interés variable, hasta el 3% en operaciones hipotecarias pactadas a interés fijo.

Como se justifica el cobro de esta comisión:

El banco tenía previsto ganar x cantidad de euros al realizar la operación de préstamo hipotecario. Si el deudor amortiza anticipadamente el capital que debe, el banco va a ganar menos dinero del previsto, y la adecuada para compensar dicha pérdida de utilidades es cobrar una comisión.

Exige unos gastos de gestión y administración del personal y los recursos que no estaban contemplados.

También, desde el punto de vista de la entidad bancaria, esta comisión restringe las posibilidades de que un deudor pueda cambiar de banco o caja ante una mejor oferta crediticia.

Documentos requeridos para cancelar una hipotecas

Ley 14/2000, de 29 de diciembre, de Medidas fiscales, administrativas y del orden social estableció que:

“Con efectos a partir de 1 de enero de 2001, las primeras copias de escrituras públicas notariales que documenten la cancelación de hipotecas de cualquier clase, quedarán exentas de tributación en la modalidad de Actos Jurídicos Documentados”

Es decir, que cuando se produce la cancelación de una hipoteca, NO se pagan Actos Jurídicos Documentados.

No obstante, antes de proceder a inscribir en el Registro la escritura de la hipoteca, deberá solicitar un certificado de exención de dicho impuesto ante el organismo competente de su Comunidad Autónoma.

Por ejemplo, a la hora de constituir una hipoteca NUEVA, el coste de este Impuesto suele ser del orden del 1% del valor de la responsabilidad civil hipotecaria, con lo cual, la Ley nos está eximiendo de una cantidad importante a pagar.

Novación de hipotecas

La novación de una hipoteca se realiza cuando es necesario realizar algunas modificaciones a operaciones con hipotecas existentes. Es decir que se requiere modificar las condiciones originales de la operatoria crediticia. Suele ser el motivo:

Modificar el tipo de interés pactado en la operación original

Ampliar o reducir el plazo de amortización del préstamo hipotecario.

Aumentar el monto de la operación original o ampliación de la hipoteca.

El ejemplo típico en estos día de super competencia bancaria es el de revisar el tipo de interés pactado en la operación original, porque un banco nos ofrece mejores condiciones para una hipoteca.

Hipotecas para jóvenes en España

La hipoteca bonificada joven de banco Sabadell (Banco Herrero) le ofrece bonificaciones en el tipo de interés según los productos que tenga contratados en el banco:

Interés fijo Tarifa Standard Euribor + 1,90

Bonificaciones
Seguro de Vida – 0,40
Seguro Protección Pagos – 0,10
Seguro hogar – 0,10
Nómina – 0,40

Tarifa Máxima Bonificación Euribor + 0,90

Comisiones

Apertura: Hasta 0%
Compensación por desistimiento: 0,50% en los primeros 5 años de la hipoteca. 0,25% en el resto de años.

Condiciones.

Máximo financiado: hasta el 80% sobre el menor valor entre compra venta y tasación para primera residencia y hasta el 70% para la segunda residencia
Plazo de amortización: hasta 40 años

La edad máxima de uno de los contratantes al vencimiento de la hipoteca no puede superar los 75 años.

Préstamos Hipotecario Suvencionado – Plan de Vivienda

El préstamo hipotecario subvencionado o Plan vivienda del Banco de Valencia permite adquirir o construir su vivienda habitual a un tipo de interés establecido por la Administración Pública en sus planes de vivienda. La garantía de la operación es el propio inmueble adquirido o construido.

Características del Préstamo Hipotecario Suvencionado

Le permite disponer rápidamente del 80% del valor de tasación de la vivienda.
El plazo que se establece normalmente es de 25 años, aunque depende de lo que establezca la Administración Pública.
La formalización del préstamo es a través de escritura pública ante notario.
Posibilidad de realizar cualquier consulta llamando a Banca Telefónica.
Posibilidad de operar en Banco Valencia Internet.

Hipoteca Postal Bancorreos

Bancorreos ofrece una línea de prestamos hipotecarios interesante para el mercado español. Domiciliando la nómina, puedes conseguir las siguientes condiciones:

Euribor + 0,69%
TAE: 2.71%*.
Domiciliando la nómina.
Contratando el seguro de vida y hogar en BanCorreos.
Contratando Seguro de Protección de Pagos.
Si se realiza una aportación a un Plan de Pensiones o a un Fondo de Inversión DB y se utiliza la tarjeta de crédito BanCorreos, ambas por un valor mínimo anual equivalente a una cuota mensual del préstamo.
Plazo de amortización hasta 30 años.
Condiciones para hipotecas superiores a 100.000 euros.
Si ya tienes una hipoteca y deseas traértela desde otra entidad, en BanCorreos te ofreceremos la posibilidad de subrogarla.

Hipoteca Futuro de Caja España

Caja España se encuentra ofreciendo un línea de hipotecas para jovenes, cuya finalidad es la adquisición de la primera vivienda

Tipo de Interés

Intereses: 2,95 % (durante 12 meses)
Resto: Euribor 1 año + 1,85 %

Condiciones hipoteca futuro

Financiación máxima: Menor valor del 80 % sobre valor de compra-venta y del 80 % sobre valor de tasación
Edad mínima al contratar: 18 años
Edad máxima al contratar: 35 años
Edad máxima al finalizar: 75 años
Plazo máximo: 40 años
Plazo mínimo: 3 años

Comisiones de Hipoteca para jóvenes de Caja España

Comisión de Estudio: No
Comisión de Apertura: 0,50 %
AComisión de mortiz. anticipada: 0,00 %
Comisión de Cancelación anticipada: 0,00 %
Comisión de Subrogación: 2,00 %
Comisión de Modificación de condiciones: 2,50 %
Modificación de modalidad: N/D

Carencia y aplazamiento de cuotas

Aplazamiento de cuotas: No hay aplazamientos
Carencia: No hay carencias

Información adicional

Por cada producto que se contrate el diferencial disminuirá:
- Domiciliación de nómina o saldos en pasivos (mín. 2.000€) + 0,10
- Tarjeta de crédito (mín. 2.000€) – 0,10
- Seguro de hogar y de vida – 0,10
- Plan de pensiones – 0,10
- Por cumplir todos los requisitos – 0,65

Hipoteca Futuro de Caja Duero

Caja Duero se encuentra ofreciendo un línea de hipotecas para jovenes, cuya finalidad es la adquisición de la primera vivienda

Tipo de Interés

Intereses: 2,95 % (durante 12 meses)
Resto: Euribor 1 año + 1,85 %

Condiciones hipoteca jóvenes

Financiación máxima: Menor valor del 80 % sobre valor de compra-venta y del 80 % sobre valor de tasación
Edad mínima al contratar: 18 años
Edad máxima al contratar: 35 años
Edad máxima al finalizar: 75 años
Plazo máximo: 40 años
Plazo mínimo: 3 años

Comisiones de Hipoteca para jóvenes de Caja Duero

Comisión de Estudio: No
Comisión de Apertura: 0,50 %
Comisión de Amortiz. anticipada: 0,00 %
Comisión de Cancelación anticipada: 0,00 %

Carencia y aplazamiento de cuotas

Aplazamiento de cuotas: No hay aplazamientos
Carencia: No hay carencias

Información adicional

Por cada producto que se contrate el diferencial disminuirá:
- Domiciliación de nómina o saldos en pasivos (mín. 2.000€) + 0,10
- Tarjeta de crédito (mín. 2.000€) – 0,10
- Seguro de hogar y de vida – 0,10
- Plan de pensiones – 0,10
- Por cumplir todos los requisitos – 0,65

Hipoteca bonificada para jovenes de Sabadell

Sabadell se encuentra ofreciendo un línea de hipotecas para jovenes, cuya finalidad es la adquisición de la primera vivienda

Tipo de Interés

Intereses: 3,00 % (durante 12 meses)
Resto: Euribor 1 año + 1,90 %

Condiciones hipoteca jóvenes

Financiación máxima: Menor valor del 80 % sobre valor de compra-venta y del 80 % sobre valor de tasación
Edad mínima al contratar: 18 años
Edad máxima al contratar: 35 años
Edad máxima al finalizar: 75 años
Plazo máximo: 40 años
Plazo mínimo: 3 años

Comisiones de Hipoteca para jóvenes de Sabadell

Comisión de Estudio: No
Comisión de Apertura: 0,00 %
Comisión de Amortiz. anticipada: 0,50 %
Comisión de Cancelación anticipada: 0,50 %

Carencia y aplazamiento de cuotas
Aplazamiento de cuotas: No hay aplazamientos
Carencia: No hay carencias

Información adicional

Por cada producto que se contrate el diferencial disminuirá:
- Domiciliación de la nómina – 0,40
- Seguro de protección de pagos – 0,10
- Seguro de hogar – 0,10
- Seguro de vida – 0,40

Hipoteca bonificada para jovenes de Banco Herrero

Banco Herrero se encuentra ofreciendo un línea de hipotecas para jovenes, cuya finalidad es la adquisición de la primera vivienda

Tipo de Interés

Intereses: 3,00 % (durante 12 meses)
Resto: Euribor 1 año + 1,90 %

Condiciones hipoteca jóvenes

Financiación máxima: Menor valor del 70 % sobre valor de compra-venta y del 70 % sobre valor de tasación
Edad mínima al contratar: 18 años
Edad máxima al contratar: 35 años
Edad máxima al finalizar: 75 años
Plazo máximo: 40 años
Plazo mínimo: 3 años

Comisiones de Hipoteca para jóvenes de Banco Herrero

Comisión de Estudio: No
Comisión de Apertura: 0,00 %
Comisión de Amortiz. anticipada: 0,50 %
Comisión de Cancelación anticipada: 0,50 %

Carencia y aplazamiento de cuotas

Aplazamiento de cuotas: No hay aplazamientos
Carencia: No hay carencias

Información adicional

Por cada producto que se contrate el diferencial disminuirá:
- Seguro de vida – 0,40
- Seguro de hogar – 0,10
- Seguro de pagos protegidos – 0,10
- Domiciliación de la nómina – 0,40

Hipoteca bonificada para jovenes de Banco Guipuzcoano

Banco Guipuzcoano se encuentra ofreciendo un línea de hipotecas para jovenes, cuya finalidad es la adquisición de la primera vivienda

Tipo de Interés
Intereses: 3,00 % (durante 12 meses)
Resto: Euribor 1 año + 1,90 %

Condiciones hipoteca jóvenes

Financiación máxima: Menor valor del 80 % sobre valor de compra-venta y del 80 % sobre valor de tasación
Edad mínima al contratar: 18 años
Edad máxima al contratar: 35 años
Edad máxima al finalizar: 75 años
Plazo máximo: 40 años
Plazo mínimo: 3 años

Comisiones de Hipoteca para jóvenes de Banco Guipuzcoano

Comisión de Estudio: No
Comisión de Apertura: 0,00 %
Comisión de Amortiz. anticipada: 0,50 %
Comisión de Cancelación anticipada: 0,50 %

Carencia y Aplazamiento de cuotas

Aplazamiento de cuotas: No hay aplazamientos
Carencia: No hay carencias

Información adicional

Por cada producto que se contrate el diferencial disminuirá:
- Seguro de vida – 0,40
- Seguro de hogar – 0,10
- Seguro de pagos protegidos – 0,10
- Domiciliación de la nómina – 0,40

Hipoteca Bonificada Superplus de Ibercaja

Ibercaja se encuentra ofreciendo un línea de hipotecas para jovenes, cuya finalidad es la adquisición de la primera vivienda

Tipos de interés

Intereses: 6,00 % (durante 12 meses)
Resto: Euribor 1 año + 2,05 %

Condiciones hipoteca jóvenes

Financiación máxima: 100 % sobre valor de tasación
Edad mínima al contratar: 18 años
Edad máxima al contratar: 35 años
Edad máxima al finalizar: 75 años
Plazo máximo: 40 años
Plazo mínimo: 3 años

Comisiones de Hipoteca para jóvenes de Ibercaja

Comisión de Estudio: No
Comisión de Apertura: 0,75 %
Comisión de Amortiz. anticipada: 0,50 %
Comisión de Cancelación anticipada: 0,50 %

Carencia y Aplazamiento de cuotas

Aplazamiento de cuotas: No hay aplazamientos
Carencia: Hasta 24 meses de carencia inicial de capital.

Información adicional:

Por cada producto que se contrate el diferencial disminuirá:
- Domiciliación de la nómina y recibos – 0,10
- Tarjeta de crédito (mín. 2.000€) – 0,10
- Seguro de hogar – 0,10
- Seguro de vida – 0,10
- Seguro de protección de pagos – 0,10
- Saldo de ahorro (mín. 10.000€) – 0,10

Super Crédito Hipotecario de Santander

El super crédito hipotecario de Banco Santander es un crédito que puedes utilizar para la asquisición de una viviendan nueva, comprar una vivienda y puedes construir o refaccionar tu primera vivienda.

Las principales características del super crédito hipotecarios son:

Hasta el 70% del valor de tasación o del importe de la compra o venta.
Tipo de interés: Euribor + 2,00%
Comisiones Apertura: 1,00%
Comisiones Cancelación total y amortización: según ley
Plazo máximo: 20 años

Para más información Click Aquí

jueves, 3 de febrero de 2011

Hipoteca Cambio de Banco Bonificada

Muy buen diferencial es el que nos ofrece Barclays para el cambio de hipoteca. Por llevar la hipoteca a Barclays el diferencial será de euribor +0,33% y Barclays corre con los gastos de gestión del cambio siempre que excedan de 3.000 euros. Como contrapartida, los requisitos exigidos para este diferencial son bastante altos:

Domiciliación de la nómina.
Seguro de hogar.
Seguro de vida.
Tarjeta de crédito con utilización mínima anual de 2.000 euros.
Plan de pensiones con al menos aportación anual de 600 euros y/o fondo de inversión con la misma aportación y/o contratar un seguro de protección de pagos.
La financiación es de hasta el 75% del valor de la vivienda y el plazo máximo de hasta 35 años. En cuanto a comisiones, carece por apertura y por amortizaciones parciales. Por amortización total, del 0,50% durante los cinco primeros años y del 0,25% el resto del periodo.

Hipoteca Rompedora Subrogación de Deutsche Bank

La hipoteca cambio de banco de Deutsche Bank nos ofrece tipo de interés mixto con un diferencial de euribor +0,35% y el primer año fijo del 1,95%. El diferencial será de +0,35% manteniendo las siguientes condiciones:

Domiciliación de la nómina.
Tarjeta de débito.
Tarjeta de crédito con utilización anual mínima de 3.000 euros.
Aportación anual mínima de 2.000 euros a un plan de pensiones y/o fondo de inversión.
Seguro de hogar.
Seguro de vida.
El plazo máximo es de 30 años y la financiación es de hasta el 70% del valor de la vivienda. Las comisiones, por apertura del 0,60% y por desestimiento total, del 0,50% durante los cinco primeros años y del 0,25% el resto del periodo.

Los requisitos son bastante exigentes y en el otro lado de la balanza tenemos un buen diferencial así que toca sopesar todos los aspectos.En cualquier caso se mete en las hipotecas más baratas de este año.

Hipoteca Bonificada de Sabadell Atlántico

Esta hipoteca es prácticamente hermana de la Hipoteca Bonificada Joven de Sabadell Atlántico. Parece que la única diferencia está en que a los menores de 25 años se les permite disfrutar de ciertos servicios mediante internet.

Hipoteca Casa x Casa de La Caixa

Esta hipoteca está diseñada por La Caixa pensando en aquellos que se cambian de casa y aún no han vendido su casa anterior. De esta forma La Caixa nos financia hasta el 80% del valor de la vivienda nueva y el 80% de la vivienda que se deja atrás, de manera que se dispone del capital aunque aún no se haya vendido la antigua casa.

Como concepto es bastante interesante y esta modalidad de hipoteca rara vez se ve. En cuanto a características, se puede afrontar esta hipoteca como si fuera una Hipoteca Abierta o un Préstamo Hipotecario de La Caixa. En cualquiera de las dos opciones tendrás una hipoteca con interés variable de hasta 25 años de plazo máximo y revisión anual o semestral.

lunes, 9 de agosto de 2010

Hipoteca CERO66 de Caixa Geral

Caixa Geral sustituye su anterior hipoteca CERO49 por la actual CERO66, que queda de igual modo con un diferencial muy interesante (Euribor +0,66%) para financiar la vivienda habitual. Hasta el 80% del valor de la tasación y un plazo máximo de 45 años, veamos sus características:

Comisiones
No hay ni comisiones de estudio, ni de apertura, ni de amortización parcial. Las demás comisiones habría que consultarlas a Caixa Geral.

Condiciones
Domiciliación de la nómina.
Domiciliación de al menos tres recibos.
Tarjeta de crédito o débito (realizando como mínimo un pago mensual).
Contratación de un seguro de hogar.
Contratación de seguro de vida (en el caso de subrogación se puede sustituir este requisito por la contratación de un plan de pensiones o plan de ahorro futuro, con una aportación inicial de 600 euros y posteriormente, una aportación anual de 600 euros mínimo).
Contratación de seguro de protección de pagos.
Carencia
Caixa Geral da la posibilidad realizar dos años de carencia de capital.

Hipoteca CERO66 es, en resumen, una de las hipotecas más baratas con su tipo de interés y teniendo en cuenta la situación actual del euribor. Como contrapartida encontramos los requisitos un poco excesivos, ya que se pueden encontrar hipotecas de igual o mejor tipo de interés con unos requisitos menores, que no vinculen tanto al cliente con la entidad bancaria. Así habrá que tener en cuenta tanto lo positivo como lo negativo de esta hipoteca.

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